투자상세분석

한국P2P금융협회 소속 5개사가 함께하는 1순위 NPL 컨소시움 투자상품

강화군 근린시설 2차(올미소펀투 컨소시움)

모집 시작일:2018-01-10

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100%
 
만원
강화군 근린시설 2차(올미소펀투 컨소시움)의 투자 POINT
부동산정보
  • - 소재지: 인천 강화군 길상면 길직리
  • - 실버타운(노유자 시설)의 NPL 담보 질권대출
  • - 안정성 :LTV 56.26% 방어입찰 55억원(예정), 대표이사 연대보증
투자자예상이익
  • - 감정가: 69.1억원
  • - 선순위: 14.4억원, 동순위: 24.5억원
  • - LTV(감정가 대비 대출비율): 56.26%
투자자예상이익
  • - 10만원 투자시: 세전 10,000원
  • - 100만원 투자시: 세전 100,000원
  • - 500만원 투자시: 세전 500,000원
강화군 근린시설 2차(올미소펀투 컨소시움)의 투자 POINT
부동산정보
  • - 소재지: 인천 강화군 길상면 길직리
  • - 실버타운(노유자 시설)의 NPL 담보 질권대출
  • - 안정성 :LTV 56.26% 방어입찰 55억원(예정), 대표이사 연대보증
투자자예상이익
  • - 감정가: 69.1억원
  • - 선순위: 14.4억원, 동순위: 24.5억원
  • - LTV(감정가 대비 대출비율): 56.26%
투자자예상이익
  • - 10만원 투자시: 세전 10,000원
  • - 100만원 투자시: 세전 100,000원
  • - 500만원 투자시: 세전 500,000원
부동산정보




투자상품요약

투자모집액이자율대출기간상환방법대출목적
총 8억5천만원15%8개월만기일시사업자금


- 본 상품은 인천 강화군 길상면 소재한 노유자시설(실버타운)의 NPL을 담보로하는 질권대출 투자상품입니다.

- 차주는 NPL매입전문회사로서 지난 6월 본 컨소시움 대출을 통하여 1순위 근저당권을 매입을 완료하였습니다.

- 지난 2차 컨소시움 대출금 13.5억원 중 5.0억원을 상환하는 조건으로 잔여 8.5억원에 대하여 대출금을 연장하는 투자상품입니다.

- P2P컨소시움(올리펀딩, 미드레이트, 소딧, 펀디드, 투게더펀딩)이 공동 진행하며, 올리펀딩은 그 중 5천만원을 대출진행합니다.

- 담보물은 현재 경매 대기중이며, 차주는 공동 1순위(건물 2순위) 근저당권자로서 55억원에 방어 입찰예정입니다.

- 낙찰 후 법원배당금을 통해 상환재원으로 마련하였습니다.


체크포

인트

○ 기존 대출금 일부상환

본 상품은 컨소시움 기존 대출건의 연장상품으로 기 대출금 13.5억원중 5.0억원을 상환하는 조건으로 8.5억원의 재펀딩을 진행합니다.

차주는 현재까지 대출기간동안 단 한건의 연체없이 정상적으로 이자를 상환하였습니다.


 ○ 방어입찰 약정

해당 담보물은 현재 경매 대기중이며, 배당금을 상환재원으로 마련하였습니다.

차주사의 방어입찰(55억원) 약정으로 안정성을 강화하였습니다. 만약, 해당금액 이상으로 낙찰될 경우 배당금으로 채권 전액 회수 가능합니다.


○ 대표이사 연대보증

차주사는 NPL전문매입법인으로 다수물건을 취급하고 있으며, 추가 안정장치를 확보하기 위하여 해당 법인의 대표이사 연대보증을 체결하였습니다.



담보물 분석

담보물은 강화군 길상면 길직리에 위치한 노유자 시설입니다.

토지 7,861.00㎡ (2,378평)으로 계획관리지역에 속하며, 건물 지하1층~지상3층 6,473㎡(1,958평) 규모의 56세대 실버타운이 계획되어 있습니다. 인근에 진강산, 마니산, 동막해변 등이 위치하여 쾌적한 자연 환경을 보유하고 있으며, 청라 및 김포 신도시로부터 가까워 대형마트 또는 응급시 큰 병원의 진입이 30분이내에 가능합니다.

법원감정가액은 6,914,126,040원입니다. 세부감정내역은 토지 1,536,411,000원, 건물 5,332,199,040원, 제시외 건물 38,016,000원, 제시외 감정 7,500,000원입니다. 

구분내용
사업명실버타운 개발사업 
대지위치인천 강화군 길상면 길직리 6필지
대지면적7,861.00㎡ (2,378평) 
건축규모지하1층~지상3층 
연면적6,473.12㎡ (지상 : 4,663.56㎡ / 지하 : 1,809.56㎡) 
세대수총 56세대 
공정률약 80%
필지지목
면적(㎡)
비고
1

86.00
현황 진입도로
2

74.00
현황 진입도로
3

61.00
현황 진입도로
4

30.00
현황 진입도로
5
임야
35.00

6

7,575.00





투자자예상이익


○ LTV(감정가 대비 대출비율)


구분
금액(원)
감정평가 금액
6,914,126,040
선순위 금액(개인채권자 건물분)
1,440,000,000
P2P컨소시움 및 선순위금융 잔여채권 
2,450,000,000
잔여금
3,024,126,040
LTV(감정가 대비 대출비율)
56.26%

*차주사의 협의된 상환 예정금액이 변동됨에 따라 수정된 LTV를 반영하였습니다.



○ 대표이사 연대보증

차주사는 NPL매입전문업체로서 현재 많은 자산을 관리하고 있으며, 해당 법인의 대표이사의 연대보증을 체결하여 추가 안전장치를 확보하였습니다.


심사팀 총평

본 투자 상품은 인천광역시 강화군 길상면 길직리 소재 노유자시설(실버타운)의 근저당권을 담보로 하는 질권대출 투자상품입니다. 

대출고객은 현재 본 물건의 NPL(토지 1순위, 건물 2순위)을 할인하여 매입 완료하였습니다. 현재 경매가 개시되어 대기중으로 방어입찰(유입)이 예정된 상품입니다. 예상 낙찰가는 5,500,000,000원 이상입니다. 예상 낙찰가보다 높은 금액으로 제3자 낙찰시 상환재원을 추가로 확보하게 되어 안정성이 높아지는 구조의 NPL상품입니다. 감정가 6,914,126,040원에 대해 건물분 선순위 금액 1,440,000,000원과 동순위 안분배당 금액 2,450,000,000원(1,2차 컨소시움 펀딩 예정금액 1,750,000,000원, 타금융 동순위 700,000,000원)을 제외하더라도 3,024,126,040원의 잔여금이 남습니다. 감정가 대비 LTV 56.26%의 적정 수준의 담보가치와 배당금을 통한 출구구조가 마련된 안정성이 높은 상품으로 판단됩니다.


투자자예상이익


투자액총 예상수익(세전)세금총 예상수익(세후)
10만원10,000원2,750원7,250원
100만원100,000원27,500원72,500원
500만원500,000원137,500원362,500원
1,000만원1,000,000원275,000원725,000원